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内蒙古时时彩昨天开奖:聚焦普惠金融 培育小微企業

時間:2019-07-02  來源:湖北日報  

内蒙古时时彩开奖走势图贴吧 www.wmwgje.com.cn 聚焦普惠金融  培育小微企業

——省再擔保集團推進政府性融資擔保體系建設綜述

 

融資難、融資貴,是困擾民營企業特別是小微企業的歷史難題,也是世界性難題。小微企業大多具有生命周期短、管理不規范、信息不透明、可抵押資產不足等特點,在依靠市場進行資源配置的情況下,很難獲得銀行的信貸支持。而民間借貸利息成本的高企,又讓小微企業苦不堪言。作為中國特色社會主義建設的生力軍,在金融資源的獲得上,小微企業卻是弱勢群體。

肩負使命    應時而生

為構建全省政府性融資擔保體系,解決小微企業融資難融資貴問題,湖北省再擔保集團應時而生。

為貫徹落實《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號),做強做優做大政府性融資擔保體系,服務小微企業融資,經省政府決定,湖北省再擔保集團于2015年11月10日在武漢掛牌成立。2017年,為了更好地發揮政策性功能,省政府將湖北省再擔保集團的管理體制調整為由省政府國資委履行出資人職責,注冊資本金增至55億元。

作為全省政府性融資擔保體系的核心和龍頭、國家扶持政策整合的平臺、政銀擔合作的窗口,湖北省再擔保集團按照“政府主導、專業管理、市場運作”原則,堅持政策性為主和提供準公共產品的功能定位,致力于充分發揮再擔保“增信、分險、規范、引領”功能,以股權投資和再擔保業務為紐帶,著力構建全省政府性融資擔保體系,統一全省政府性融資擔?;溝墓芾硪蠛頭癖曜?,提升體系整體管理水平和抗風險能力,努力擴大全省小微企業和“三農”“雙創”融資擔保業務規模。

構建體系    增強合作

湖北省再擔保集團加強與國家融資擔?;?、地方政府、擔保公司、銀行業金融機構的合作,全力推進全省政府性融資擔保體系建設。

2018年12月,湖北省再擔保集團被納入國家融資擔?;鷙獻魈逑?獲得授信額度100億元,國家融資擔?;鴣信翟謔諦哦疃饒誄械T俚1O钅?0%風險責任。這標志著國家融資擔?;?、湖北省再擔保集團、省內融資擔?;谷闋櫓逑翟諍背醪醬罱?。

湖北省再擔保集團積極協調市縣政府履行主體責任,通過現場調研、致函、召開業務推進會等多種方式,促進地方政府落實風險分擔責任,建立資本金持續補充、代償補償、保費補助、業務獎補機制,支持當地政府性融資擔?;棺鲇拋鑾?;積極配合地方政府化解當地國有擔保公司困境,幫助其修復信用、重啟業務。

湖北省再擔保集團充分發揮體系核心和龍頭作用,協調推動有條件的市州組建市級政府性融資擔保集團,并由市級擔保集團控股或實際控制縣級政府性融資擔保公司,進而構建覆蓋全省的政府性融資擔保體系。同時,通過省、市、縣逐級建立股權紐帶,推進對體系內擔保公司的管理輸出和規范董事會建設,完善擔保公司的法人治理,從根本上提升政府性融資擔?;溝墓芾硭?。

湖北省再擔保集團加強與省內銀行業金融機構“總對總”合作,先后聯合湖北銀行、光大銀行武漢分行、華夏銀行武漢分行、省農信聯社舉辦業務合作推進會,四家銀行業金融機構分別出臺了新型政銀擔合作配套制度和激勵政策。通過上述措施,有力推動了新型政銀擔合作業務在銀行的全面落地,有效解決銀行對小微企業“不愿貸、不敢貸”的問題。

創新模式    心系小微

解決小微企業融資難融資貴問題,應該從何處著手?湖北省再擔保集團從創新業務模式、降低融資成本入手,不斷探索解決方案。

湖北省再擔保集團大力推廣“4321”新型政銀擔風險分?;疲ǖ狽咸跫男∥⑵笠滴蘗Τセ溝狡詰牡14釷?,政府性融資擔?;?、省再擔保集團、銀行業金融機構和地方政府分別按4:3:2:1的比例承擔風險責任)。在此模式之下,擔保公司過去在小微企業融資中需要承擔的風險責任由100%降至40%,大大提高了擔保公司提供融資服務的意愿;將銀行納入分險體系,引入銀行在融資過程中的風險把控,有效降低了項目總體風險;政府為小微企業融資提供信用背書,有利于營造良好的融資環境,并且撬動更多的金融資源注入小微企業,切實提升小微企業金融資源的獲得感。

為更好地服務小微企業,湖北省再擔保集團主動作為,結合戰略性新興產業培育計劃和各類企業培育計劃,突出企業集群服務、突出科技園區服務、突出產業鏈服務,針對不同地域、不同行業的小微企業客戶創新開發金融產品,力爭為小微企業提供既全面又有針對性的融資服務。

為降低小微企業的融資成本,省再擔保集團要求合作擔?;瓜蚱笠凳杖〉牡17崖什懷?.5%,省再擔保集團對擔?;故敵?‰或2‰的優惠再擔保費率,費用從擔?;溝牡17閻惺杖?,不額外增加企業負擔;對擔?;共幌蚱笠凳杖〉17訓?,免收再擔保費。另外,合作協議約定銀行放款利率較基準利率上浮不得超過一定比例,約定合作各方承諾不向小微企業收取保證金。

健全制度    防控風險

擔保行業具有高風險、低收益的特征。如何在廣泛推進業務合作的同時牢牢把控住風險底線?湖北省再擔保集團多措并舉,織牢體系風控網。

實施嚴格的合作準入。制訂了政府性融資擔保公司準入盡職調查指引,明確盡職調查的程序、方式、內容、標準等,確保納入合作的擔保公司符合條件,從源頭上防范再擔保業務風險。

明確嚴格的負面清單。對合作融資擔保公司開出業務負面清單,將15種擔保行為劃為“禁止類”清單,將20種擔保行為劃為“限制類”清單,防范合作擔保公司出現系統性風險。

進行嚴格的備案審查。針對再擔保備案項目特點,制訂了法律合規和風險控制審查指引,明確了審查要點、審查依據和審查要素,對備案資料、項目額度、征信等提出了具體要求,確保項目審查規范、安全、高效進行。

開展嚴格的保后調查。制訂了直保業務保后管理指引,對已落地項目全面開展保后調查,對發現的問題進行風險提示并督促整改,建立健全全過程風險管控機制。

建設嚴格的風控系統。加緊開發同時涵蓋擔保與再擔保業務的信息系統,并嵌入大數據風控技術,爭取提高全省政府性融資擔保體系成員的風控水平和業務能力。


推廣新型政銀擔合作  破解小微企業融資難

 

湖北省再擔保集團認真貫徹落實中央民營企業座談會和全省促進民營經濟發展座談會精神,聯合市縣政府、合作銀行和擔保公司共同發力,大力推廣“4321”新型政銀擔合作機制(以下簡稱“4321”模式),為有效破解民營小微企業融資難融資貴打開了全新通道。

“4321”模式的主要內容

省再擔保集團與地方政府、銀行機構、融資擔?;勾锍珊獻?,為小微企業貸款提供多方比例分險服務。

當符合條件的小微企業無力償還到期的擔保貸款時,傳統模式下擔?;鉤械?00%的風險責任;新模式下擔?;怪恍枰械?0%的風險責任,省再擔保集團承擔30%的風險責任,合作銀行承擔20%的風險責任,市縣政府承擔10%的風險責任。當出現代償時,擔?;瓜認蛞寫?0%,省再擔保集團和地方政府再分別向擔?;孤男?0%和10%的代償責任。

代償之后向債務人的追償所得,按照“4321”比例由各方共享。體現了各方“4321”風險共擔關系。

“4321”模式的推進情況

截至目前,已有58個市縣政府向湖北省再擔保集團來函,承諾參與“4321”新型政銀擔風險分擔,分別安排1000-2000萬元風險代償專項資金共計7.25億元,落實10%的風險分擔責任。已與湖北省再擔保集團簽署合作協議的擔保公司有34家,湖北省再擔保集團對這些擔保公司授信78億元。

參與合作的銀行有20家(加上各市縣農商行則為40家),各合作銀行對湖北省再擔保集團的授信總額達412億元。為加快推進“4321”業務落地,省內部分銀行先后出臺了相關配套制度和激勵政策。比如:湖北銀行設立了新型政銀擔合作業務簽約全覆蓋、新型政銀擔合作協議項下貸款發放全覆蓋的工作目標,并采取單列信貸指標、單降資金成本、單設綠色通道、單配專項獎勵、納入年度考核、定期統計通報等措施推動各分支機構全面參與新型政銀擔合作;光大銀行武漢分行對新拓再擔保項下普惠貸款客戶配置績效費用獎勵,并根據各經營機構季末再擔保業務余額配比相關存款;華夏銀行武漢分行對各經營機構下達再擔保貸款投放專項目標和考核計劃,并制定再擔保業務專項激勵政策;湖北農信聯社要求全省農商行加強貸款投向管理,提升貸款服務效率,降低企業融資成本。

截至2019年6月21日,湖北省再擔保集團在保項目余額6.96億元,其中“4321”業務額度4.56億元,單戶貸款500萬元以下的項目額度達到80%以上。

“4321”模式的實踐啟示

解決小微企業融資難、融資貴問題,不僅僅要依靠市場“無形的手”,也要依靠政府“有形的手”;不能靠一家機構單打獨斗,而要同力協契,眾擎易舉。新型政銀擔合作既是掃除小微企業融資障礙的一把利器,又是充分發揮各方作用、提高小微企業融資效率的催化劑。

新型政銀擔合作機制可以有效提升擔保公司的經營能力。在“4321”模式下,擔保公司承擔的風險責任由以前的100%降低到了40%,在擔保項目審核、風險控制上獲得了銀行的參與和支持,在公司治理、風險管理、內部控制上得到了省再擔保集團的規范引導和優化激勵,經營能力和抗風險能力得到大大提高。

新型政銀擔合作機制可以有效提高財政資金的杠桿作用。根據“4321”分險設計,如果按地方政府設立風險補償專項資金1000萬元、代償率5%來測算,最多可以為縣域內小微企業提供20億元的貸款規模,財政資金的杠桿作用可實現200倍的放大。

新型政銀擔合作機制可以有效增強銀行信貸投放的信心。傳統擔保模式下銀行是不承擔風險的,但在擔?;故ゴツ芰?,最終的風險實際上還是由銀行承擔。將銀行引入分險體系,形成了權責對等、風險分擔、信息共享的新型合作機制,通過“客戶共管、風險共擔”,實際降低了客戶信用風險,增強了銀行擴大融資擔保業務的信心。

新型政銀擔合作機制可以切實減輕小微企業融資負擔。按照相關規定及合作協議約定,合作擔?;瓜蚱笠凳杖〉牡17崖什懷?.5%,省再擔保集團向擔?;故杖〉腦俚17崖什懷?‰,銀行貸款利率上浮原則上不超過30%,銀行和擔保公司均不得向小微企業收取保證金。小微企業的實際融資成本得到有效控制,化解了小微企業“想貸不敢貸”的窘境。