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政策法規

内蒙古时时彩十一选五:湖北省人民政府辦公廳關于實施“百萬千億金惠工程” 深化民營和小微企業金融服務的意見

時間:2019-11-15  來源:中國政府網  

湖北省人民政府辦公廳關于實施“百萬千億金惠工程”

深化民營和小微企業金融服務的意見

鄂政辦發〔2018〕84號

内蒙古时时彩开奖走势图贴吧 www.wmwgje.com.cn 各市、州、縣人民政府,省政府各部門:

為深入貫徹落實黨中央、國務院關于緩解民營和小微企業融資難問題、降低企業融資成本的部署要求,進一步改進和深化全省民營和小微企業金融服務,推進實施“百萬千億金惠工程”,引導金融資源更加聚焦服務民營和小微企業等實體經濟重點領域和薄弱環節,促進實體經濟轉型升級和高質量發展。經省人民政府同意,制定如下意見。

一、總體要求

以實施“百萬千億金惠工程”為抓手,建立協作推進機制,疏通政策傳導渠道,強化金融機構內部激勵與外部考核評估,加強金融創新,不斷豐富金融服務及產品體系,增強金融服務持續供給能力,推動更多民營和小微企業實現首次融資,引導更多金融資源投向民營和小微企業,不斷提升民營和小微企業融資獲得感。

二、工作目標

到2020年,推動金融機構為全省100萬戶民營和小微企業新增普惠口徑貸款不低于1000億元。確保完成小微企業貸款增幅不低于全部貸款增幅、占比不低于上一年度、有貸款余額戶數高于上一年度同期的工作要求。努力實現單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款同比增速高于各項貸款同比增速的任務目標。

三、開辟六個“綠色通道”,提升企業金融服務獲得感

(一)創建票據業務“綠色通道”???ldquo;票據服務示范窗口”創建活動,支持金融機構為民營和小微企業較多、票據業務量較大的園區辦理票據貼現業務。優先為示范窗口銀行民營和小微企業票據、500萬元以下的民營和小微企業票據辦理再貼現。金融機構用于辦理再貼現票據的小微企業票據貼現利率應低于其同期同檔次小微企業票據貼現加權平均利率。(責任單位:人民銀行武漢分行,各金融機構)

(二)設立貸款審批“綠色通道”。適應小微企業貸款“短、小、頻、急”要求,配置專項信貸資源,優先保障小微企業信貸需求。推行“信貸工廠”模式,適當向基層下放一定審批權,改造貸款審批流程,為小微企業提供一站式服務。實行評分卡模式,結合小微企業經營特點,建立專屬評估流程,通過批量化、標準化操作和分級授權簽批,提高貸款審批效率。持續優化小微企業信貸業務流程,簡化流程材料,減少重復動作,提升系統化作業水平,快速響應小微企業融資需求。(責任單位:湖北銀保監局,各金融機構)

(三)設置貸款管理“綠色通道”。加強對民營和小微企業生產經營規模、周期特點、資金需求的分析測算,綜合運用年審貸、循環貸、分期償還本金等方式減輕企業負擔,改善貸款期限管理。完善貸款臺賬,充實細化客戶名稱、金額、產品、利率等要素,依托臺賬定期做好貸款成本監測工作。深入落實“不斷貸、不抽貸、不壓貸”工作要求,加強合作銀行間的溝通協調,共同幫助企業解決融資過程中面臨的問題,不盲目對民營和小微企業信貸需求“一刀切”。對生產經營暫時困難但信用狀況良好的小微企業,充分利用無還本續貸方式,解決企業貸款與用款期限錯配問題,加大對企業的續貸支持力度。(責任單位:湖北銀保監局、省地方金融監管局、各金融機構)

(四)建設專營服務“綠色通道”。加快普惠金融組織體系建設,通過落實專營機制、設立專營機構、推動已有網點服務升級等方式,繼續向基層下沉和延伸服務。國有大型銀行要加快推進普惠金融事業部制建設,實施單列信貸計劃、專項考核激勵、差異化信貸政策、專業化授信審批、專屬產品管理。全國性銀行機構要立足實際不斷推進金融服務機構體系建設,發展社區支行、小微支行、增加有效供給,提高小微企業金融服務的批量化、規?;?、標準化水平。地方法人金融機構要扎根基層,積極探索“先貸后存”的輕型化網點模式,降低機構網點的設置和運營成本。(責任單位:湖北銀保監局、各金融機構)

(五)打造服務創新“綠色通道”。金融機構要針對不同類型、不同發展階段民營和小微企業特點,加強特色產品的創新和開發,為企業提供量身定制的金融服務。要繼續為民營和小微企業提供開戶、結算、理財、咨詢等全面基礎性、綜合性金融服務。鼓勵金融機構在移動支付領域突破創新,研發移動支付產品,支持小微企業客戶實現隨時隨地完成事務審批、即時通訊、轉賬匯款、賬戶管理等各種銀行服務,滿足企業客戶移動支付需求。(責任單位:人民銀行武漢分行、湖北銀保監局、各金融機構)

(六)建立宣傳培訓“綠色通道”。組織開展常態化的金融宣傳、輔導和培訓,增強民營和小微企業融資信用和金融工具運用意識,提升金融機構業務人員服務能力。加強對民營和小微企業金融服務的政策解讀,定期開展有針對性、全面客觀的宣傳活動,促進企業了解掌握各類金融服務政策。及時梳理總結金融機構小微企業金融服務典型經驗,加強對可復制可推廣小微企業金融產品和服務模式的交流推廣,形成銀行、保險、企業共同知曉的良好輿論氛圍。強化金融機構系統內重點金融產品的輔導培訓,通過送培訓、送政策到網點等活動,講解產品基礎知識和設計理念,提升相關條線人員實際工作能力。(責任單位:省地方金融監管局、省發展改革委、省經信廳、省財政廳、省商務廳、省稅務局、省市場監管局、人民銀行武漢分行、湖北銀保監局、湖北證監局、各金融機構)

四、推動六個“一批融資”,滿足企業金融服務需求

(七)新增一批首次融資。組織金融機構集中開展信貸營銷活動,全面摸底調查民營和小微企業金融需求情況,對于符合信貸條件的企業,及時足額發放貸款,滿足其合理融資需求,對于經營前景好但暫時不滿足信貸條件的企業,建立培植檔案、實施信貸輔導,逐步提高信用等級,促其達到授信要求。針對小微企業首次融資金額大多在500萬元以下,各金融機構要重點圍繞500萬元以下貸款需求開展營銷對接,努力發放更多單戶授信500萬元以下的小微企業貸款,逐步增強與小微企業的信用聯系,支持小微企業持續獲得融資。(責任單位:人民銀行武漢分行、省地方金融監管局、湖北銀保監局、各金融機構)

(八)鞏固一批抵押擔保融資。建立全省民營和小微企業融資數據信息庫,定期動態更新,實時掌握企業融資需求情況,對于有抵押物、符合銀行信貸條件的企業,指導金融機構及時滿足其信貸需求。加快推進政府性融資擔保體系和擔保公司能力建設,提高融資擔保公司的經營管理和抵抗風險的能力,支持融資擔保公司做大做強,實現縣(市、區)融資擔保業務全覆蓋。大力推進再擔保體系建設,有效分散融資擔?;狗縵?。搭建銀行和擔保公司對接平臺,構建新型銀行擔保公司合作關系,建立合理的風險分攤機制。改進對政府性融資擔保公司和再擔保公司考核機制,降低盈利要求,提高民營和小微企業擔保代償容忍度。(責任單位:省經信廳、湖北銀保監局、省地方金融監管局、人民銀行武漢分行、省財政廳、各金融機構)

(九)推廣一批質押融資。鼓勵金融機構結合民營和小微企業實際情況,加大質押貸款業務創新,大力發展股權、收益權、商標權、專利權等權利質押融資模式,引入出口退稅質押、倉單質押、保單質押、債券質押等質權融資模式,并合理提高質押率。深入開展應收賬款融資專項行動,推動核心企業接入系統,依托供應鏈核心企業信用,為上下游小微企業確認債務,幫助更多小微企業實現應收賬款融資。充分發揮保險在融資增信等方面的功能作用,加大政策引導和財政扶持力度,穩步發展小微企業信用保證保險,大力探索“政銀保”“銀保”合作模式,為各類小微企業質押融資提供增信服務。(責任單位:人民銀行武漢分行、湖北銀保監局、省經信廳、省財政廳、省商務廳、省知識產權局、各金融機構)

(十)拓寬一批直接融資。加大債券融資推介力度,積極支持小微企業通過銀行間市場發行民營企業債券融資支持工具、小微企業集合票據、小微企業區域集優集合票據等非金融企業債務融資工具融資。鼓勵探索發行小微企業貸款支持證券,盤活信貸資源,增強小微金融活力。支持符合條件的金融機構發行小微企業專項金融債,增強服務小微企業資金實力。大力培育發展創業投資和天使投資,增加對初創期民營和小微企業的投入。加大民營和小微企業上市培育力度,鼓勵更多符合條件的企業在區域股權交易市場、中小板、創業板上市融資。(責任單位:省地方金融監管局、省發展改革委、人民銀行武漢分行、湖北證監局、各金融機構)

(十一)加快一批大數據融資。鼓勵金融機構利用現代金融科技手段,通過互聯網、大數據、生物識別等技術,創新“互聯網獲客+全流程線上信貸業務”模式,為民營和小微企業提供不受時間、空間限制、全線上預約辦理、在線測額、申請、授權、支用、還款等服務。支持金融機構不斷整合民營和小微企業生產經營、注冊登記、股權變更、稅收、銀行流水、民間借貸、涉訴等場景數據,改造信貸流程和信用評價模型,開發適合企業不同需求的大數據融資產品。(責任單位:省地方金融監管局、人民銀行武漢分行、湖北銀保監局、省科技廳、省經信廳、省公安廳、省司法廳、省市場監管局、省稅務局、省知識產權局、各金融機構)

(十二)引導一批低利率融資。督促大中型商業銀行發揮“頭雁”效應,降低同業民營和小微企業貸款利率。加強小微企業貸款臺賬管理,確保利用支小再貸款等政策工具發放的小微企業貸款利率明顯下降。嚴格執行“七不準”“四公開”要求,強化落實“兩禁兩限”規定,禁止向小微企業貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費。加強對融資擔保公司、會計事務所、律師事務所、資產評估公司等機構的監督管理,督促融資擔保公司合理控制擔保費,規范民營和小微企業融資相關的評估費、公證費等融資附加收費行為,減輕企業融資成本負擔。(責任單位:湖北銀保監局、人民銀行武漢分行、省經信廳、省司法廳、省財政廳、各金融機構)

五、打通六個“最后一公里”,強化企業金融服務政策措施

(十三)公共綜合服務“最后一公里”。大力建設湖北省中小企業公共服務平臺,充分發揮平臺線上信息對接、融資服務等功能作用。定期開展線下融資服務活動,組織投融資、財稅管理、人力資源、法律、創業輔導等方面專家進行會診,使廣大民營和小微企業了解和掌握政策,為企業家和創業者答疑解惑。加快各地小微企業服務平臺建設,為小微企業提供統一便捷的財務、稅務、人力、法律等綜合服務,幫助小微企業規范內部管理,提升自身信用水平和融資能力。提高民營和小微企業行政許可事項辦理效率,縮短營業執照、不動產等權證事項辦理時限,簡化審批流程,為企業融資提供配套服務。(責任單位:省經信廳、各市州縣人民政府)

(十四)信用信息共享“最后一公里”。推進小微企業信用體系建設,依托省級信用信息共享平臺,做好小微企業信用信息的采集,強化公共信用信息的歸集、共享、公開和開發利用。建立信息共享和協調服務機制,按季度召開協調會議,共享信息,及時解決民營和小微企業發展中遇到的困難和問題。健全小微企業失信懲戒機制,建立小微企業違約信息通報制度,定期發布小微企業信貸違約信息,制定小微企業嚴重失信行為“黑名單”,依法依規開展失信聯合懲戒。(責任單位:省發展改革委、人民銀行武漢分行、省經信廳、湖北銀保監局、省地方金融監督局、各金融機構)

(十五)貨幣信貸政策傳導“最后一公里”。充分利用全國支小支農再貸款、再貼現政策調整機遇,積極爭取更多再貸款再貼現額度。落實好支小再貸款利率下調、申請條件放寬等政策,建立再貸款使用引導小微企業貸款發放的正向激勵機制,細化標準和條件,提高政策工具的導向效力。落實普惠金融定向降準政策,對小微企業等普惠金融領域貸款達到一定標準的金融機構實施定向降準。加強對金融機構執行信貸政策的效果評估,提高小微企業貸款評分比重,將金融機構小微企業信貸政策執行情況與宏觀審慎評估、綜合評價等有機結合。(責任單位:人民銀行武漢分行)

(十六)差異化監管考核“最后一公里”。加強民營和小微企業貸款投放和貸款成本的監管考核,引導聚焦民營和小微企業中的薄弱群體,提高融資服務精準度。進一步研究創新對小微企業貸款服務、考核和核銷方式。在市場準入、專項金融債發行、風險資產權重及監管評級等方面落實對小微企業金融服務的差異化政策。提高對小微企業不良貸款的容忍度,商業銀行小微企業不良貸款率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點(含)以內的,或小微企業貸款不良率不高于3.5%的,可不作為監管部門監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。進一步完善盡職免責制度,規范細化流程標準,強化監管督導,將金融機構小微盡職免責實施情況作為監管評價的重要參考。(責任單位:湖北銀保監局)

(十七)財稅政策撬動“最后一公里”。落實金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅優惠政策,加強對金融機構免稅政策執行情況的督察核查,確保符合條件的金融機構切實享受免稅優惠政策。用好普惠金融發展專項資金,加大對縣域金融機構涉農貸款增量獎勵、農村金融機構定向費用補貼、創業擔保貸款貼息及獎補等方面的資金支持力度。鼓勵各地逐步建立與民營和小微企業貸款增長相適應的政府性融資擔?;棺時窘鴆鉤浠?,通過資本金注入、風險補償、保費補助以及業務獎補等,支持發展壯大政府性融資擔?;?。鼓勵各地創造條件設立民營和小微企業貸款風險補償金、續貸周轉金,合理分擔企業貸款風險,為企業還舊貸新提供便利。(責任單位:省財政廳、省稅務局、省地方金融監管局、湖北銀保監局、各市州縣人民政府)

(十八)金融機構內部考核“最后一公里”。各銀行業金融機構要積極落實或推行小微企業貸款內部資金轉移價格優惠措施,提升業務條線和分支機構開展小微企業貸款業務的積極性。深化落實授信盡職免責辦法,明確盡職免責調查、評議、責任認定等流程環節,厘清審計、風控、業務等多部門職責和目標,對符合規定的免責情形,切實免除相關人員全部或部分責任。實行差異化考核,增加小微企業貸款金額、戶數的考核權重,降低利潤指標考核權重。對政策執行好的分支行,通過優化資源配置、專項費用激勵、績效考核傾斜等方式予以獎勵,對分支行領導班子考核,充分考慮小微企業金融服務情況。地方法人金融機構要加快完善內部考核管理,加大對民營和小微企業貸款業務的考核激勵力度,提高從業積極性。(責任單位:湖北銀保監局、人民銀行武漢分行、省地方金融監管局、各金融機構)